Εάν δεν έχετε ακούσει ακόμα τον όρο «σταδιακή συνταξιοδότηση», μην ανησυχείτε; δεν είστε μόνοι. Είναι ακόμα μια σχετικά χαμηλή έννοια στον κόσμο των συνταξιοδοτήσεων, μια ιδέα που έχει ακόμη πολύ δρόμο για να γίνει ευρέως κατανοητή ή να υιοθετηθεί.
Σύμφωνα με το επαγγελματικό περιοδικό SHRM (Society for Human Resource Management), μεταξύ των εργαζομένων των ΗΠΑ ηλικίας 61 έως 66 ετών, μόλις 29 τοις εκατό λένε ότι σκοπεύουν να ακολουθήσουν ένα είδος σταδιακής προσέγγισης για τη συνταξιοδότηση. Εν τω μεταξύ, το μερίδιο των οργανισμών που προσφέρουν επιλεγμένους υπαλλήλους σταδιακά προσέγγιση συνταξιοδότησης (σε ανεπίσημη βάση) έχει αυξηθεί τα τελευταία χρόνια, φτάνοντας το 15% μεταξύ των εργοδοτών που απάντησαν σε μια έρευνα παροχών SHRM του 2019. Η καθιέρωση πιο επίσημων σταδιακών προγραμμάτων συνταξιοδότησης, τα οποία είναι ευρέως διαθέσιμα σε όλους τους υπαλλήλους, έχει σταματήσει στο 6% περίπου.
Λοιπόν, τι ακριβώς είναι η σταδιακή συνταξιοδότηση; Και είναι κάτι που πρέπει να σκεφτείτε επίσης; Ή τουλάχιστον ρωτάτε τον εργοδότη σας;
Οπως και Ο SHRM εξηγεί Η σταδιακή συνταξιοδότηση επιτρέπει στους ηλικιωμένους υπαλλήλους να μειώσουν σταδιακά τις ώρες εργασίας, δημιουργώντας ένα είδος αργού μετάβαση σε συνταξιοδότηση αντί για ξαφνική αποχώρηση από το εργατικό δυναμικό. Εκτός από τη μείωση των ωρών εργασίας με την πάροδο του χρόνου, αυτά τα προγράμματα περιλαμβάνουν την έναρξη μερικής ανάληψης συνταξιοδοτικά ταμεία από προγράμματα συνταξιοδότησης καθορισμένων εισφορών ή καθορισμένων παροχών, λέει ο SHRM. Αξίζει επίσης να σημειωθεί, αυτή η προσέγγιση για την αργή αποδέσμευση από την εργασία περιλαμβάνει επίσης συνεχή κάλυψη υγείας που υποστηρίζεται από εργοδότες έως ότου εγκαταλείψετε πλήρως το εργατικό δυναμικό.
Εάν όλα αυτά ακούγονται ενδιαφέροντα, ακολουθούν μερικές ακόμη συμβουλές σχετικά με τη σταδιακή συνταξιοδότηση και τα πιθανά πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της.
πώς να καθαρίσετε μια αποχέτευση χωρίς drano
Σχετικά Αντικείμενα
Η πρακτική κάνει τέλεια
Ας ξεκινήσουμε με το προφανές. Η συνταξιοδότηση είναι μια από τις μεγαλύτερες μεταβάσεις ζωής που θα κάνουμε ποτέ. Και αν μιλάμε για ένα άθλημα, για μια επιχείρηση ή για βασικές δεξιότητες ζωής, οι άνθρωποι αποδίδουν καλύτερα και επιτυγχάνουν πιο επιτυχημένα αποτελέσματα όταν είχαν την ευκαιρία να εξασκήσουν μια δεξιότητα.
«Η σταδιακή συνταξιοδότηση επιτρέπει την πρακτική της συνταξιοδότησης», λέει ο Eric Ross, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και ανώτερος σύμβουλος πλούτου στο Σινσινάτι, με έδρα το Οχάιο Madison Wealth Management. «Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου εξάσκησης, μπορεί κανείς να αρχίσει να κάνει τα πράγματα που πιστεύουν ότι μπορεί να θέλει να κάνει κατά τη συνταξιοδότηση. Εάν η εξάσκηση πάνε καλά, τότε έχετε ένα πράσινο φως για να προχωρήσετε σε πλήρη συνταξιοδότηση ή ενδεχομένως να συνεχίσετε με τη σταδιακή προσέγγιση εάν αυτό σας ταιριάζει. '
Αυτός ο τύπος φάσης πρακτικής σάς επιτρέπει να βρείτε τα πράγματα που λειτουργούν καλά για εσάς και τα πράγματα που μπορεί να μην είναι, προσθέτει ο Ross. Το κλειδί είναι ότι είναι σημαντικό να είστε σκόπιμοι για την πρακτική σας.
Αυτό μπορεί να επιτευχθεί εντοπίζοντας τρόπους με τους οποίους σκοπεύετε να περάσετε το χρόνο σας κατά τη συνταξιοδότηση. Για παράδειγμα, μπορείτε να περιμένετε να περάσετε περισσότερο χρόνο με τα παιδιά και τα εγγόνια σας. Μπορεί να ανακαλύψετε ότι αυτό λειτουργεί καλά ή μπορεί επίσης να ανακαλύψετε ότι μπορεί να είναι πάρα πολύ καλό », λέει ο Ross. 'Ή η ιδέα σας να ξοδεύετε περισσότερο χρόνο μαζί δεν ταιριάζει με αυτό που τα παιδιά σας θεωρούν ιδανικό χρόνο για να περάσετε μαζί.'
Η σταδιακή συνταξιοδότηση μπορεί να βοηθήσει στην ελαχιστοποίηση της χρήσης των συνταξιοδοτικών ταμείων
Ανάλογα με το πόσο καιρό εκτείνετε τη σταδιακή συνταξιοδότησή σας, αυτή η προσέγγιση μπορεί να σας βοηθήσει να αφαιρέσετε λίγο το άγχος από το αυγό της φωλιάς σας, επιτρέποντας τη σταδιακή μείωση των κερδών (σε αντίθεση με την άμεση αναχώρηση).
«Μόλις σταματήσει το εισόδημα από μια επαγγελματική θέση, υπάρχει μια φυσική τάση να δίνουμε περισσότερη προσοχή και πίεση στις άλλες πηγές εισοδήματος ενός συνταξιούχου που θα τους στηρίξουν στη συνταξιοδότηση, όπως το χαρτοφυλάκιο συντάξεων ή επενδύσεων», λέει ο Brian Niksa, ανώτερος σύμβουλος πλούτου Για Χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι Capstone. «Η σταδιακή μείωση του εισοδήματος επιτρέπει στον συνταξιούχο να ελαχιστοποιήσει την πίεση που διαφορετικά θα ασκούσαν στο χαρτοφυλάκιό τους ή σε άλλες πηγές εισοδήματος εκτός συνταξιοδότησης».
Ψυχική υγεία
Η ύπαρξη συνεχιζόμενης εξωτερικής πηγής κερδισμένου εισοδήματος μπορεί να βοηθήσει στη μείωση κάποιου από το ψυχικό άγχος ή το άγχος που σχετίζεται με την πραγματοποίηση μιας τέτοιας μνημειώδους ζωής.
Πολλοί άνθρωποι δίνουν μεγάλο μέρος της αυτοεκτίμησης και της ταυτότητάς τους στην καριέρα και την παραγωγικότητά τους. Εάν είχατε μια καριέρα εδώ και δεκαετίες, μπορεί να είναι δύσκολο να διαφοροποιήσετε τον εαυτό σας από τον εαυτό σας και η συνταξιοδότηση μπορεί να είναι μια τρομακτική αλλαγή », προσθέτει ο Jeffrey Zhou, CEO της Δάνεια σύκων . «Η απώλεια αυτής της ταυτότητας μπορεί να προκαλέσει κατάθλιψη, άγχος και αίσθημα απώλειας στους συνταξιούχους. Η σταδιακή συνταξιοδότηση μπορεί να σας βοηθήσει να προσαρμόσετε τα χρονοδιαγράμματα που είναι λιγότερο και λιγότερο αυστηρά, και τους φόρτους εργασίας που μειώνονται για μια χρονική περίοδο. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να εξοικειωθείτε με τον συνταξιοδοτικό τρόπο ζωής αντί να πηδήξετε.
Σχεδιασμός διαδοχής
Αν και αυτό μπορεί να σας απασχολεί λιγότερο ως υπάλληλος, η σταδιακή συνταξιοδότηση μπορεί επίσης να είναι εξαιρετικά χρήσιμη για τον εργοδότη σας. Αυτή η προσέγγιση επιτρέπει μια προσεκτική μετάβαση της γνώσης.
πώς να αποφύγεις το hangover όταν είσαι ήδη μεθυσμένος
«Με την παραδοσιακή συνταξιοδότηση, κάποιος πρέπει να παραλάβει από το σημείο που έφυγε ο συνταξιούχος, με δυνητικά μήνες προειδοποίησης για να επιστρέψει στην ταχύτητα», λέει ο Zhou. «Με τη σταδιακή συνταξιοδότηση, οι μελλοντικοί συνταξιούχοι μπορούν να προετοιμάσουν κάποιον για τη θέση τους και οι εργοδότες μπορούν να υποστηρίξουν αυτήν την προετοιμασία με εκπαίδευση και καθοδήγηση».
Όπως σημειώνει ο SHRM, τη στιγμή που ένας υπάλληλος ανακοινώνει ότι είναι πλήρως έτοιμος να συνταξιοδοτηθεί, συχνά είναι πολύ αργά για να ξεκινήσει μια τέτοια μεταφορά γνώσης εάν δεν έχει ήδη ξεκινήσει. Πολλοί οργανισμοί μελλοντοστραφείς το καταλαβαίνουν, γι 'αυτό και συχνά είναι οι ηγέτες στον σταδιακό χώρο συνταξιοδότησης.
Πιθανή μείωση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης
Ενώ υπάρχουν πολλά προφανή πλεονεκτήματα σε μια σταδιακή προσέγγιση της συνταξιοδότησης, θα θελήσετε να λάβετε υπόψη και τα μειονεκτήματα. Για παράδειγμα, η εφαρμογή μιας σταδιακής στρατηγικής συνταξιοδότησης έχει τη δυνατότητα να προκαλέσει ακούσια μείωση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης, λέει ο Niksa, της Capstone Financial Advisors.
πώς να καθαρίσετε τη γυάλινη πόρτα του φούρνου χωρίς γρατσουνιές
«Όποιος δικαιούται Κοινωνική Ασφάλιση έχει καθορισμένη ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης (FRA) με βάση την ημερομηνία γέννησής του. Εάν οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης έχουν επιλεγεί να ξεκινήσουν πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης και εξακολουθούν να δημιουργούνται εισόδημα, οι παροχές που λαμβάνονται από την Κοινωνική Ασφάλιση θα μπορούσαν να μειωθούν », εξηγεί ο Niksa.
Η μείωση που ισχύει για όσους ζητούν παροχές πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής τους μπορεί να είναι αρκετά σημαντική, προσθέτει η Niksa, έως και 1 $ για κάθε 2 $ που κερδίζεται πέρα από το όριο κερδών της Κοινωνικής Ασφάλισης.
«Το 2021, αυτό το όριο είναι 18.960 $», σημειώνει ο Niksa. «Επομένως, όποιος σκέφτεται να διεκδικήσει την Κοινωνική Ασφάλιση ενώ εξακολουθεί να εργάζεται και που δεν έχει συμπληρώσει ακόμη την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής του, θα πρέπει να έχει επίγνωση αυτής της πιθανής επίπτωσης».
Όλοι δεν είναι οπαδός
Τουλάχιστον ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι παραμένουν δύσπιστοι για αυτήν την πορεία της σταδιακής συνταξιοδότησης. Ryan Cicchelli, ιδρυτής της Generations Ασφάλιση & Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες στο Cadillac του Μίσιγκαν, λέει ότι η σταδιακή συνταξιοδότηση θα μπορούσε πολύ να επιδεινώσει την υπάρχουσα κρίση στην Αμερική των ανθρώπων που δεν είναι οικονομικά προετοιμασμένοι για ζωή μετά τη δουλειά.
«Οι άνθρωποι υποτιμούν τις συνταξιοδοτικές τους ανάγκες εδώ και χρόνια. Οι σταδιακές επιλογές συνταξιοδότησης πιθανώς περιλαμβάνουν κάποια μορφή πρώιμης πρόσβασης σε παροχές συνταξιοδότησης που μπορεί να μειώσουν τη συνολική ομάδα συνταξιοδοτικών παροχών συνταξιούχου », λέει ο Cicchelli. «Σε συνδυασμό με τη δυνατότητα λήψης μειωμένου κανονικού εισοδήματος νωρίτερα από ό, τι είχε προγραμματιστεί, η σταδιακή συνταξιοδότηση θα μπορούσε να οδηγήσει στην ανάγκη πρόσβασης στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης νωρίτερα από ό, τι είχε προγραμματιστεί. Αυτή η μάρκα ημι-συνταξιοδότησης θα είναι απλώς ανεπαρκής για την κάλυψη των αναγκών ορισμένων μελλοντικών συνταξιούχων ».
Στο φράχτη; Συζητήστε με έναν επαγγελματία
Ο επιτυχής προγραμματισμός για συνταξιοδότηση μπορεί να είναι δύσκολος για τους καλύτερους από εμάς, αλλά ειδικά για εκείνους που πρέπει να ζήσουν μέσα σε έναν προσεκτικά κατασκευασμένο προϋπολογισμό συνταξιοδότησης. Η επιλογή σταδιακής συνταξιοδότησης μπορεί να έχει δραστικό αντίκτυπο στα συνολικά συνταξιοδοτικά ταμεία και στο πρόγραμμα παιχνιδιού σας. Πριν ξεκινήσετε με αυτήν την προσέγγιση, είναι καλύτερο να συνδυάσετε τους αριθμούς με έναν επαγγελματία.
«Προγραμματίστε τα πάντα με έναν σύμβουλο που μπορεί να αξιολογήσει τις επιλογές σταδιακής συνταξιοδότησης και να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν είστε καλός υποψήφιος για αυτόν τον τύπο προγράμματος», προτείνει ο Cicchelli. «Ένας χρηματοοικονομικός επαγγελματίας μπορεί να παρέχει μια εκτιμώμενη προοπτική σχετικά με τον πιθανό οικονομικό αντίκτυπο και ακόμη και να κάνει συστάσεις για εναλλακτικά μέτρα, εάν είναι απαραίτητο».
Και να θυμάστε, ακόμη και όταν ακολουθείτε μια σταδιακή προσέγγιση συνταξιοδότησης, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να ζήσετε μια μακρά ζωή σε πλήρη συνταξιοδότηση και θα χρειαστείτε τις αποταμιεύσεις σας για να διαρκέσει.
«Η εξοικονόμηση αρκετών για να καταστεί η εργασία προαιρετική ή να επιτρέπεται η εργασία μερικής απασχόλησης με δυνητικά χαμηλότερες αμοιβές απαιτεί προκαταρκτικό σχεδιασμό», λέει ο Rob Williams, αντιπρόεδρος συνταξιοδότησης και οικονομικός σχεδιασμός για τον Charles Schwab, επαναλαμβάνοντας τον Cicchelli. «Η εξοικονόμηση αρκετών, ο υπολογισμός του κόστους της υγειονομικής περίθαλψης και η σκέψη για το πώς θα αφιερώσετε το χρόνο σας είναι όλα κρίσιμα».
