Η τυπική προσέγγιση του εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση τείνει να αποκτά ένα μεγάλο χρηματικό ποσό που στη συνέχεια επενδύετε (ιδανικά σε ένα φορολογικό πλεονέκτημα λογαριασμός συνταξιοδότησης ). Αυτό που πολλοί συνταξιούχοι (ή εκείνοι που πρόκειται να συνταξιοδοτηθούν) σύντομα συνειδητοποιήσουν είναι ότι το ίδιο δοχείο χρημάτων που χρησιμοποιείτε για φαγητό, διακοπές και φόρο ιδιοκτησίας μετά την έξοδο από το εργατικό δυναμικό θα πρέπει επίσης να χρηματοδοτήσει το κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας στα επόμενα χρόνια σας , εάν το χρειάζεστε.

Μια μελέτη από το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών των ΗΠΑ εκτιμά ότι ο μισός πληθυσμός θα χρειαστεί μακροχρόνιες υπηρεσίες και υποστήριξη - όπως φροντιστής στο σπίτι ή κατοικία σε μια υποβοηθούμενη ζωντανή κοινότητα - εάν φτάσουν την ηλικία των 65 ετών. Το μέσο κόστος αυτών των υπηρεσιών θα είναι περίπου 140.000 $, αλλά για πολλούς Αμερικανοί ο αριθμός θα είναι πολύ υψηλότερος.

«Είναι ένα σημείο στη ζωή μας κανένας από εμάς δεν θέλει να φτάσει στην πραγματικότητα, αλλά το κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας μπορεί να εξαλείψει κυριολεκτικά τις αποταμιεύσεις ενός ζευγαριού», λέει. Terry Savage, ένας εθνικώς κοινοπρακτικός οικονομικός αρθρογράφος και συγγραφέας του Η άγρια ​​αλήθεια για τα χρήματα.

Η ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας (LTC) προσφέρει έναν τρόπο προετοιμασίας για νοσηλευτική φροντίδα στο σπίτι ή παρατεταμένη διαμονή σε υποβοηθούμενες εγκαταστάσεις διαβίωσης - ακόμη και ημερήσια φροντίδα ενηλίκων - όλα προστατεύοντας παράλληλα το αυγό της φωλιάς σας. Αντί να ξοδεύετε τα σκληρά κερδισμένα χρήματά σας σε αυτές τις δαπάνες, η ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας σας θα την καλύψει.

Σχετικά Αντικείμενα

Πώς λειτουργεί η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης

Η ασφάλιση LTC θα καλύψει οποιοδήποτε κόστος σχετίζεται με τη διαμονή σας σε υποβοηθούμενη διαβίωση, ημερήσια φροντίδα ενηλίκων ή γηροκομείο. Θα βοηθήσει επίσης στην κάλυψη του κόστους της φροντίδας στο σπίτι. Δεν θα καλύψει ιατρικά έξοδα, όπως εάν καταλήξετε στην αίθουσα έκτακτης ανάγκης για καρδιακή προσβολή ή χρειάζεστε συνήθεις εξετάσεις.

μπάνιο με μηλόξυδο πόσο συχνά

Ένας γιατρός θα πρέπει να υπογράψει την ανάγκη σας για LTC πριν ξεκινήσει η ασφάλιση.

Η ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας παρέχει υπηρεσίες υποστήριξης μακροχρόνιας περίθαλψης σε άτομα που χρειάζονται βοήθεια με δύο από τις πέντε δραστηριότητες καθημερινής ζωής: κολύμβηση, ντύσιμο, τουαλέτα, μεταφορά και σίτιση, λέει. Jody D'Agostini, CFP, ένας δίκαιος σύμβουλος.

Θα καλύψει επίσης τη φροντίδα για άτομα με νόσο του Alzheimer ή άνοια, προσθέτει.

Υπάρχουν δύο τύποι ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης. Οικονομικός αρμόδιος για το σχεδιασμό Arvind Ven, CEO και ιδρυτής της Capital V Group, μια εταιρεία διαχείρισης πλούτου που εδρεύει στην Καλιφόρνια, περιγράφει την πρώτη ως χρήση ή την απώλεια αυτού του τύπου πολιτικής. Αυτά τα συμβόλαια θεωρούνται μεμονωμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια LTC και είναι γενικά πιο προσιτά. Το μειονέκτημα είναι ότι θα μπορούσατε να πληρώσετε για αυτού του είδους την ασφάλιση για έως και 20 έως 30 χρόνια χωρίς να το χρησιμοποιήσετε ποτέ, πράγμα που σημαίνει ότι τα χρήματα είναι περιορισμένα.

Ο δεύτερος τύπος ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης ονομάζεται ασφάλιση LTC βάσει περιουσιακών στοιχείων ή υβριδικά συμβόλαια, επειδή συνδυάζουν την ασφάλιση LTC με την ασφάλιση ζωής. Αυτός ο τύπος είναι γενικά πιο ακριβός, αλλά τα ασφάλιστρα είναι σταθερά. Υπάρχει επίσης ένα επίδομα θανάτου που πληρώνεται στους κληρονόμους σας.

Αυτό έχει χρηματική αξία ή επίδομα θανάτου και τα χρήματα πηγαίνουν στους δικαιούχους εάν δεν χρησιμοποιείται η ασφάλιση, λέει ο Ven.

Ποιος χρειάζεται ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης και ποιος πληροί τις προϋποθέσεις

Όλοι ενδέχεται να χρειάζονται LTC και οι περισσότεροι θα πληρούν τις προϋποθέσεις όταν είναι ακόμη νέοι. Το κλειδί είναι να αποκτήσετε κάλυψη πριν από μια προϋπάρχουσα συνθήκη που σας εμποδίζει να συνδεθείτε. Οι χρόνιες ασθένειες και αναπηρίες μπορούν να σας αποτρέψουν από την εξασφάλιση αυτής της κάλυψης.

Για αυτόν τον λόγο, οι περισσότεροι λαοί θα θέλουν να το αγοράσουν στις δεκαετίες του '50 και του '60.

Μπορείτε να το αγοράσετε ανά πάσα στιγμή, αλλά όταν είστε κάτω των 50, εξοικονομείτε χρήματα για άλλα πράγματα, λέει ο Savage. Στα 50 σας, δεν είναι πιθανό να έχετε μια κατάσταση που θα σας εμποδίζει να λάβετε κάλυψη. Εάν είχατε ήδη εγκεφαλικό επεισόδιο, είναι πολύ αργά. Ρωτήστε τον πράκτορά σας για ιατρική ασφάλιση.

Ο Ven λέει ότι οι περισσότερες πολιτικές θα απαιτήσουν κάποιο είδος ιατρικής συνέντευξης ή αξιολόγησης προτού εγκριθείτε.

Όταν είστε σε θέση να το αντέξετε οικονομικά, ξεκινήστε να ψωνίζετε. Όπως λέει ο D'Agostini, όσο περισσότερο περιμένετε, τόσο πιο ακριβή θα είναι η κάλυψη. Και πάλι, αγοράστε πάρα πολύ πριν το χρειαστείτε και θα μπορούσατε να ρίξετε χρήματα σε μια πολιτική από την οποία ενδέχεται να μην επωφεληθείτε.

Μερικοί άνθρωποι ξεκινούν τη δεκαετία του '40 και συνεχίζουν να πληρώνουν, νομίζοντας ότι έκαναν το σωστό, λέει ο Ven. Αλλά καθώς μεγαλώνουν, μπορούν να αυξήσουν τα ασφάλιστρα. Δεν είναι σταθερές και κάθε πολιτεία έχει διαφορετικούς νόμους. Αλλά συνολικά, καθώς οι άνθρωποι γερνούν, μπορούν να αυξηθούν και πρέπει να το πληρώσουν για το υπόλοιπο της ζωής τους.

Η D'Agostini προσθέτει ότι η απόφαση αγοράς αυτής της ασφάλισης θα πρέπει επίσης να λαμβάνει υπόψη το εισόδημά σας. Αν έχετε περίπου 300.000 έως 3 εκατομμύρια δολάρια περιουσιακών στοιχείων, τότε μπορείτε να εξασφαλίσετε κάποια κάλυψη, λέει.

Οι οικογένειες χαμηλού εισοδήματος με λιγότερα από 300.000 $ θα μπορούσαν να καλυφθούν από το Medicaid. Οι άνθρωποι με περισσότερα από 3 εκατομμύρια δολάρια μπορεί να είναι σε θέση να καλύψουν τα ίδια τα έξοδα, αλλά η ασφάλιση εξασφαλίζει ότι μπορείτε να μεταβιβάσετε περισσότερα από τα χρήματά σας στους κληρονόμους σας.

Πόσο κοστίζει η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης

Όπως όλοι οι τύποι ασφάλισης, αυτό που πληρώνετε διαφέρει ανάλογα με τις προσωπικές σας περιστάσεις, επομένως είναι σημαντικό να μιλήσετε με έναν σύμβουλο.

ο καλύτερος τρόπος για να καθαρίσετε τα καπέλα του μπέιζμπολ

Το κόστος εξαρτάται από το πόσο χρονών είστε όταν αγοράζετε την πολιτική, την υγεία σας, το μέγιστο ποσό ανά ημέρα που θα πληρώσει η πολιτική και για πόσο καιρό, καθώς και αν θα λάβετε αύξηση του πληθωρισμού στην πολιτική, λέει ο D’Agostini.

Όπως τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια, μπορείτε να ξεκινήσετε ζητώντας από τους τρέχοντες παρόχους σας τις επιλογές αναβάτη.

Μπορείτε να αγοράσετε ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης από έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή έναν ασφαλιστικό πράκτορα, λέει ο D'Agostini. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με έναν από αυτούς ή να εξερευνήσετε επιλογές μέσω του Υπουργείου Ασφαλίσεων της πολιτείας σας. Ορισμένες πολιτείες διαθέτουν πρόγραμμα κρατικής συνεργασίας που συνδέεται με το Medicaid. Μπορεί να προστατεύσει ένα ορισμένο ποσό των περιουσιακών σας στοιχείων σε περίπτωση που χρειαστείτε στο μέλλον LTC.

Ο Savage προτείνει να πάει σε έναν ειδικό ασφάλισης LTC.

Όταν ψωνίζετε για μια πολιτική, φροντίστε να ρωτήσετε τα βασικά: πόσο θα καλύπτει η πολιτική κάθε χρόνο, πόσες μέρες φροντίδας θα καλύψει η πολιτική και πόσα θα καλύψει για μια ζωή, για αρχάριους.