Κατά την «αήττητη» νεαρή ενήλικη ζωή μου, ασφάλεια ζωής ήταν το πιο απομακρυσμένο πράγμα από το μυαλό μου. Όχι μόνο ήμουν πεπεισμένος ότι η ανάγκη για μια τέτοια πολιτική ήταν πολύ μακριά, αλλά ήμουν επίσης ανίδεος για τις πολλές εξοικονομήσεις και επενδυτικά οφέλη που μπορεί συχνά να προέρχεται από συγκεκριμένους τύπους πολιτικών.
Γρήγορη προώθηση περισσότερα χρόνια από ό, τι με νοιάζει να αποκαλύψω με οποιαδήποτε ιδιαιτερότητα, και έχω μάθει το δαπανηρό λάθος της προηγούμενης σκέψης μου με τον σκληρό τρόπο. Για διάφορους λόγους, απόκτηση ασφάλισης ζωής πολιτική σε αυτό το σημείο θα ήταν μια σοβαρά δαπανηρή προσπάθεια, απλώς δεν μπορώ να αντέξω. Γι 'αυτό έχω ξεκινήσει να βοηθάω τους άλλους να αποφύγουν παρόμοιο λάθος. Οι Millennials, ειδικότερα, πρέπει να λάβουν υπόψη.
Ενώ το COVID-19 έχει ευαισθητοποιήσει για τον σημαντικό ρόλο που διαδραματίζει η ασφάλιση ζωής στις οικογένειες & apos; οικονομική ασφάλεια, νέα έρευνα από το LIMRA δείχνει ότι το 42 τοις εκατό των Αμερικανών θα αντιμετώπιζαν οικονομικές δυσκολίες εντός έξι μηνών εάν ο κύριος μισθωτός πέθανε απροσδόκητα. Η ίδια μελέτη δείχνει ότι οι νέοι Αμερικανοί κινδυνεύουν περισσότερο, καθώς περισσότερες από τις μισές χιλιετίες δεν έχουν κάλυψη ασφάλισης ζωής.
Εδώ είναι πέντε λόγοι που πραγματικά πρέπει να λάβουν υπόψη οι millennials να πάρει ασφάλιση ζωής νωρίτερα και όχι αργότερα.
Σχετικά Αντικείμενα
Όταν είστε νεότεροι, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής είναι φθηνότερα
Ας ξεκινήσουμε με το πιο προφανές σημείο, κάτι που θα ακούσετε σαν ένα σταθερό drumbeat από σχεδόν κάθε εμπειρογνώμονα ασφάλισης ζωής ή χρηματοοικονομικό σύμβουλο: Όσο νωρίτερα λάβετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, τόσο πιο προσιτό θα είναι.
Η ασφάλιση ζωής είναι φθηνότερη και πιο εύκολη στη λήψη ενώ είστε νέοι και υγιείς, λέει ο Micah Metcalf, ιδιοκτήτης του Metcalf Financial , ένα πλήρως ψηφιακό ασφαλιστικό γραφείο. Καθώς μεγαλώνετε, η υγεία σας τείνει επίσης να μεγαλώνει, προκαλώντας δυνητικά ιατρικές επιπλοκές που ίσως δεν έχετε σκεφτεί ποτέ στα 20 σας. Πράγματα όπως ο διαβήτης, η κατάθλιψη ή η αρθρίτιδα μπορούν να επιφέρουν μεγαλύτερη δυσκολία στην απόκτηση ασφάλισης ζωής, κάτι που μπορεί να το κάνει πολύ πιο ακριβό.
Για να οδηγήσει αυτό το σημείο στο σπίτι, η Metcalf παρουσιάζει το ακόλουθο παράδειγμα δολαρίων και λεπτών. Εάν ένας υγιής άνδρας 25 ετών επρόκειτο να λάβει ασφαλιστική ασφάλιση ζωής τώρα, το μηνιαίο κόστος θα ήταν μόλις 30 $. Αυτό βασίζεται σε αποσπάσματα από εταιρείες όπως η AIG, η Protective και η Banner William Penn. Ωστόσο, εάν ένας 45χρονος ζητούσε κάλυψη, αυτά τα μηνιαία ασφάλιστρα είναι υψηλότερα από πέντε φορές υψηλότερα, κυμαινόμενα από 164 $ έως 169 $ ανά μήνα από τις ίδιες ασφαλιστικές εταιρείες που αναφέρθηκαν για τον 25χρονο.
Ενώ είμαστε στο θέμα του κόστους πολιτικής, είναι επίσης φθηνότερο να λαμβάνουμε μεγαλύτερες πολιτικές λιγότερο δαπανηρά όταν είστε νεότεροι, κάτι που δεν είναι ασήμαντο.
πρέπει να πλύνω τα νέα σεντόνια πριν τα χρησιμοποιήσω;
Μπορείτε να λάβετε περισσότερη κάλυψη με λιγότερα, λέει η Jessica Lepore, η χιλιετής ιδρυτής του οργανισμού ασφάλισης ζωής Βεβαιωμένος . Οι μεγαλύτερες πολιτικές είναι πολύ φθηνότερες όταν ακολουθείτε. Παρόλο που ίσως να μην πιστεύετε ότι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής 1 εκατομμυρίου δολαρίων είναι απαραίτητο όταν ζείτε μόνος σας στο στούντιο διαμερισμάτων της Νέας Υόρκης, σκεφτείτε πέντε, 10, 20 και ακόμη και 30 χρόνια. Οι ανάγκες σας σίγουρα θα αλλάξουν από εκείνο το σημείο, και επιδιώκοντας την κάλυψη ενώ είστε νέοι, θα εξοικονομήσετε πολύ περισσότερα χρήματα από ό, τι αν περίμενε μέχρι αργότερα στη ζωή να ξεκινήσει η κάλυψη.
Οι πολιτικές είναι επίσης πιο εύκολο να ληφθούν όταν είστε νεότεροι
Ένα άλλο σημαντικό σημείο, ενώ η νεολαία είναι στο πλευρό σας: Όταν είστε νέοι και υγιείς, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής είναι πιο εύκολα επιλέξιμα (εκτός από το ότι είναι μια συμφωνία). Η άλλη πλευρά αυτού του νομίσματος είναι ότι όταν είστε μεγαλύτεροι και φορτωμένοι με προκλήσεις για την υγεία, μπορεί να μην πληροίτε τις προϋποθέσεις καθόλου - ή μπορεί να κοστίσει μια μικρή περιουσία για να εξασφαλίσετε μια πολιτική λόγω τυχόν σημαντικών συνθηκών υγείας που μπορεί να έχετε αναπτύξει. Και αυτό δεν αποτελεί μικρή ανησυχία, ακόμη και μεταξύ των χιλιετιών, επειδή πρόσφατη Harris Poll διαπίστωσε ότι το 44% των ηλικιωμένων χιλιετιών ήδη έχουν χρόνιες παθήσεις υγείας.
Σε πολλές περιπτώσεις, όταν είστε νέοι, ενδέχεται να μπορείτε να λάβετε πολιτική χωρίς καν να υποβληθείτε σε ιατρική εξέταση. Καθώς μεγαλώνετε, αυτό δεν ισχύει πλέον. Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής μπορεί να απαιτήσουν από εσάς να υποβληθείτε σε εξετάσεις, εργασίες αίματος ή ακόμη και να ζητήσετε έως και πέντε χρόνια ιατρικών φακέλων για να λάβετε έγκριση, λέει ο Metcalf.
Ως πρόσθετο μπόνους, όταν αποκτάτε κάλυψη νεότερη, προτού να αντιμετωπίσετε σοβαρά προβλήματα υγείας, η πολιτική είναι συχνά εγγυημένη από εκείνο το σημείο και μετά. Δηλαδή, εάν αναπτύξετε συνθήκες υγείας αργότερα στη ζωή σας, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για το ότι δεν μπορείτε να λάβετε ασφάλιση ζωής, επειδή εσείς ήδη έχουν μια πολιτική.
Ορισμένες πολιτικές είναι εγγυημένες ότι θα είναι ανανεώσιμες στο τέλος της θητείας, οπότε αν μπείτε τώρα δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για προκριματικά αργότερα εάν αναπτυχθεί ιατρική πάθηση, λέει ο Derek Szeto, συνιδρυτής της Delaware. Ασφάλιση καρυδιάς .
Το χρέος των φοιτητών αφθονούν
Σηκώστε το χέρι σας εάν έχετε φοιτητικό χρέος. Οι πιθανότητες είναι, ότι αυτό το χέρι βρίσκεται τώρα στον αέρα, επειδή από το δεύτερο τρίμηνο του οικονομικού έτους 2019, για τους δανειολήπτες ηλικίας 25 έως 34 ετών - ένα σημαντικό μερίδιο του χιλιετούς πληθυσμού - υπήρχε 497,6 δισεκατομμύρια δολάρια σε ανεξόφλητο χρέος φοιτητικών δανείων, σύμφωνα με τη Νέα Αμερική. Επί πλέον, πρόσφατη Harris Poll διαπίστωσε ότι η πλειοψηφία (68 τοις εκατό) των ηλικιωμένων χιλιετιών εξακολουθεί να αποπληρώνει το φοιτητικό τους χρέος μια δεκαετία περίπου. Τώρα, ποιος θα χρεωθεί με την εξόφληση αυτού του χρέους εάν κάτι συνέβαινε σε εσάς;
Δυστυχώς, όταν πεθαίνουμε, τα χρέη μας δεν πάνε πάντα μαζί μας, λέει ο Lepore, του Surevested. Ακόμα κι αν δεν είστε κάποιος με οικογένεια ή υποθήκη, μπορεί να έχετε άλλα χρέη όπως φοιτητικά δάνεια. Λαμβάνοντας ακόμη και ένα μικρό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής όταν είστε νέοι, μπορείτε να διασφαλίσετε ότι η οικογένειά σας δεν θα μείνει με το βάρος της εξόφλησης αυτών των χρεών εάν κάτι επρόκειτο να συμβεί σε εσάς.
Και ενώ προχωράμε σε αυτόν τον δρόμο, τυχαίνει να έχετε συνυπογράψει αυτό το φοιτητικό χρέος; Όλος ο λόγος που πρέπει να σκεφτείτε αυτά τα θέματα.
πώς να βοηθήσετε τα πρησμένα μάτια από το κλάμα
Εάν είχατε συνυπογράψει τα φοιτητικά σας δάνεια, αυτό το άτομο θα μπορούσε να είναι υπεύθυνο για το χρέος σας ακόμα και αν πεθαίνετε, εξηγεί ο Allison Kade, εμπειρογνώμονας χιλιετίας χρημάτων από την εταιρεία ψηφιακής ασφάλισης ζωής Υφασμα . Εάν θέλετε να βεβαιωθείτε ότι οι γονείς σας ή άλλοι συνυπογράφοντες δεν έχουν κολλήσει μεμονωμένα, εξοφλώντας το χρέος σας σε περίπτωση απουσίας σας, θα μπορούσατε να λάβετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που θα τους έδινε χρήματα για να εξοφλήσουν τα δάνεια σας.
Αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης
Τώρα βάλτε το τηλέφωνό σας και τα μηνύματα Slack στο 'μην ενοχλείτε' και περάστε λίγο χρόνο με αυτό το επόμενο σημείο, έτσι ώστε να μπορείτε να το απορροφήσετε πλήρως: Ένα από τα λιγότερο κατανοητά και πλέον πολύτιμα οφέλη από την ασφάλιση ζωής είναι ότι μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως προσοδοφόρος επενδυτικός φορέας για τη δημιουργία σημαντικής χρηματικής αξίας κατά τη διάρκεια της ζωής σας. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν έχετε καθυστερήσει για αποταμίευση για συνταξιοδότηση.
Η ασφάλιση ζωής μετρητών αξίας, που αναφέρεται επίσης ως μόνιμη ζωή, παρέχει επίδομα θανάτου και μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την κατασκευή μετρητών (σε αντίθεση με την ασφάλιση ζωής, η οποία δεν προσφέρει το στοιχείο της αξίας μετρητών). Τα χρήματα που βάζετε σε αυτές τις πολιτικές μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την ανάπτυξη ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου που σας βοηθά να συσσωρεύετε πλούτο. Και καθώς μεγαλώνετε, τα μετρητά στην πολιτική μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη των εξόδων συνταξιοδότησης.
Και εδώ είναι ίσως το καλύτερο μέρος: Συγκεντρώνετε αφορολόγητο πλούτο.
Αυτό είναι το πιο παρεξηγημένο και παραγνωρισμένο όφελος της μόνιμης ασφάλισης ζωής από τον μέσο καταναλωτή, λέει ο Brian Carlson, πιστοποιημένος οικονομικός επαγγελματίας και αντιπρόεδρος της διαχείρισης πλούτου με GCG Οικονομικά. Εάν χρησιμοποιηθεί σωστά, ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να προσφέρει τεράστια αξία στους μακροπρόθεσμους στόχους αποταμίευσης ενός ατόμου. Η εννοια του ΠΥΡΚΑΓΙΑ (Η οικονομική ανεξαρτησία αποσύρεται νωρίς) είναι ζεστό μεταξύ των χιλιετηρίδων και η χρήση ενός μόνιμου ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής ταιριάζει απόλυτα στη στρατηγική FIRE λόγω της δυνατότητας αφαίρεσης κεφαλαίων χωρίς φόρους ή κυρώσεις πριν από την ηλικία των 59 και μισό. Τα μόνιμα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής έχουν τεράστιο όφελος, με τη μορφή χρηματικής αξίας.
Μια μόνιμη πολιτική παρέχει τη δυνατότητα για τον κάτοχο της πολιτικής να συγκεντρώνει κεφάλαια σε φορολογικά πλεονεκτική βάση και να αφαιρεί χρήματα στο μέλλον χωρίς να επιβάλλει φόρους εάν καταργηθεί σωστά, εξηγεί ο Carlson. Όμως, όπως οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης, όσο πιο γρήγορα αρχίζετε να συνεισφέρετε, τόσο μεγαλύτερη θα είναι η αξία του λογαριασμού όσο μεγαλώνετε.
Οπως και ανεξάρτητος πράκτορας ασφάλισης ζωής Η Susana Zinn εξηγεί, οι περισσότερες χιλιετίες δεν έχουν ένα οικονομικό σχέδιο που να είναι αρκετά ισχυρό για να καλύψει επιτυχώς τη συνταξιοδότησή τους. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να διορθώσει αυτό το έλλειμμα.
Το εβδομήντα ένα τοις εκατό των χιλιετηρίδων δεν πιστεύουν ότι θα έχουν εξοικονομήσει αρκετά στα 65 για να καλύψουν τις ανάγκες συνταξιοδότησής τους, λέει ο Zinn. Και σύμφωνα με το Εθνικό Ινστιτούτο Ασφάλειας Συνταξιοδότησης, το 66 τοις εκατό των εργαζομένων χιλιετών δεν έχει αποθηκεύσει τίποτα για συνταξιοδότηση. Αντ 'αυτού, είναι απασχολημένοι με την πληρωμή του χρέους και την κάλυψη των γενικών εξόδων διαβίωσής τους, ενώ η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση οδηγείται στο κάτω μέρος της λίστας προτεραιότητας.
υποκατάστατο για το αλεύρι για ψωμί για όλες τις χρήσεις
Με τον κίνδυνο να νικήσετε ένα νεκρό άλογο, η ασφάλιση ζωής μπορεί να σας βοηθήσει ως χιλιετία να εξασφαλίσετε μια οικονομικά υγιή συνταξιοδότηση.
Με την ασφάλιση ζωής, δεν χρειάζεται να πεθάνετε για να το χρησιμοποιήσετε. έχετε ευελιξία ως προς τον τρόπο χρήσης των χρημάτων, το οποίο μπορεί να βοηθήσει στις οικονομικές ανάγκες τόσο για τα προγραμματισμένα όσο και για τα μη προγραμματισμένα έξοδά σας, προσθέτει ο Zinn.
Εντάξει, μπορείτε τώρα να επιστρέψετε στον προγραμματισμένο προγραμματισμένο προγραμματισμό σας.
Προστατέψτε την επιχείρησή σας μετά την αποχώρησή σας
Στην πραγματικότητα, ένα ακόμη σημείο. Και πρέπει να είναι ένα σημείο υπερηφάνειας. Οι Millennials είναι μία από τις πιο επιχειρηματικές γενιές που έχει δει η Αμερική εδώ και πολύ καιρό. ΕΝΑ πρόσφατη έρευνα GoDaddy από 3.000 Αμερικανούς - συμπεριλαμβανομένων 1.000 χιλιετιών, 1.000 Gen Xers και 1.000 baby boomers, διαπίστωσαν ότι οι χιλιετίες οδηγούν το πακέτο σε επιχειρηματικές προσπάθειες, με σχεδόν έναν στις τρεις χιλιετίες (30 τοις εκατό) να αναφέρεται ότι έχει μια μικρή επιχείρηση ή μια πλευρική κίνηση. Η εξασφάλιση της ασφάλειας ζωής μπορεί να είναι ένας τρόπος για να προστατέψετε αυτήν την κληρονομιά, διασφαλίζοντας ότι η επιχείρησή σας θα επιβιώσει πολύ μετά την αποχώρησή σας.
Εάν μοιράζεστε την επιχείρησή σας με έναν άλλο επιχειρηματία, για παράδειγμα, 'αυτό το άτομο θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει τα μετρητά από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας ως μετάβαση στο να συνεχίσει η ροή της επιχείρησης στην απουσία σας', λέει ο Kade, από την Fabric.
Το οικονομικό βάρος που θα αφήνατε πίσω
Εάν όλοι οι λόγοι που έχουν ήδη αναφερθεί δεν είναι αρκετά πειστικοί, αναρωτηθείτε αυτήν την τελευταία ερώτηση: Θα είχε κάποιος οικονομικό βάρος εάν πέθανα; Δεν χρειάζεται να μας πείτε την απάντηση, απλώς φροντίστε να προσέξετε αυτό το τελευταίο κομμάτι συμβουλών.
Εάν η απάντηση είναι ναι, τότε χρειάζεστε τώρα προστασία ασφάλισης ζωής, οπότε δεν θα αφήσετε την οικογένειά σας με χιλιάδες δολάρια σε χαμένο εισόδημα ή χρέος, λέει ο Metcalf.
