Το 2020 ήταν μια επισφαλής οικονομική χρονιά για όλους - αλλά ένιωσα το χτύπημα ιδιαίτερα ως νομαδικός ανεξάρτητος συγγραφέας που ειδικεύεται στην κάλυψη των ταξιδιών. Είμαι ελεύθερος επαγγελματίας με πλήρη απασχόληση από τότε που αποφοίτησα με το πτυχίο δημοσιογραφίας μου και η μόνη επαγγελματική ζωή που έχω γνωρίσει ποτέ είναι μία από τις 1099. δεν ειχα ποτε ένα 401 (k) . Εξάλλου, ήταν πάντα δύσκολο να προβλέψω πόσα χρήματα θα μπορούσα να κάνω από μήνα σε μήνα ή σε ένα δεδομένο έτος - και να εκτιμήσω το τρίμηνο μου φόροι έχω ένα αυτοαπασχολούμενος είναι ένας ετήσιος πυροβολισμός στο σκοτάδι. Λίγο ήξερα ότι θα χρειαζόταν μια παγκόσμια πανδημία και ακραία οικονομική πίεση για να με παρακινήσει να ξεκινήσω την πρώτη μου επένδυση συνταξιοδότησης . Εδώ γιατί άρχισα επιτέλους επενδύοντας στο μέλλον μου —Και πώς μπορείτε επίσης.

Πέρασα τα περισσότερα από τα 20 μου που παραιτήθηκα στο γεγονός ότι θα ζήσω περισσότερο σαν φτωχός από έναν πρίγκιπα - αν και θα είμαι πλούσιος σε εμπειρίες ζωής, σωστά; σκέφτηκα οικονομικοί σύμβουλοι και «διαχειριστές πλούτου» ήταν για το πλούσιος —Trust fund παιδιά και τεχνολογικά moguls. Αλλά η πανδημία - και όλη η καριέρα και η οικονομική αβεβαιότητα που έφερε μαζί της - με έκανε να συνειδητοποιήσω τη σημασία του μακροπρόθεσμου προγραμματισμού και της επένδυσης. Έχω κερδίσει χρήματα με την πάροδο των ετών, αλλά ποτέ με κανένα συντονισμένο στόχο και ποτέ δεν ένιωθα αρκετά σίγουρος για να επενδύστε στο χρηματιστήριο . Όλα φαίνονται τόσο ασταθή και επικίνδυνα.

Χωρίς έναν εργοδότη να ταιριάζει με τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης μου, άρχισα να βάζω χρήματα ως έφηβος σε ένα Roth IRA με τον Vanguard. Αλλά έχω κολλήσει με τα ομόλογα και τις πιο συντηρητικές επενδύσεις, επειδή η ιδέα να χάσω τα σκληρά κερδισμένα χρήματά μου (όπως συνέβη όταν το χρηματιστήριο έπεσε απότομα τον Μάρτιο του 2020) φαινόταν τρομακτικό και άδικο. Δούλεψα πέντε θέσεις εργασίας στο κολέγιο για να βεβαιωθώ ότι αποφοίτησα χωρίς χρέος και πάντα έκανα καλή εξοικονόμηση, παρόλο που δεν έχω ποτέ εξαψήφιο εισόδημα όπως πολλοί από τους φίλους μου.

Λατρεύω τη δουλειά μου και ειλικρινά δεν νομίζω ότι θα ήθελα ποτέ να συνταξιοδοτηθώ. Αλλά τελικά μαθαίνετε περισσότερα για τη δύναμη του σύνθετου ενδιαφέροντος μακροπρόθεσμες επενδύσεις - το να αντιμετωπίζεις τη θνησιμότητα της ανθρωπότητας κατά τη διάρκεια του περασμένου έτους - ήταν ένας πολύ απαραίτητος έλεγχος πραγματικότητας για μένα. Ως ελεύθερος επαγγελματίας, δεν έχω εταιρεία που με ψάχνει. Πρέπει να βασίζομαι στον εαυτό μου και να είμαι οικονομικά προετοιμασμένος για ένα απρόβλεπτο μέλλον.

Προς το τέλος του 2020, έμαθα για Farther Finance , μια εταιρεία χρηματοοικονομικών συμβούλων με τουλάχιστον 100.000 $ - σε αντίθεση με 1 εκατομμύριο δολάρια, όπως πολλοί διάσημοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που επικεντρώνονται σε πελάτες υψηλής καθαρότητας. Ναι, αυτό εξακολουθεί να είναι παρτίδα , αλλά ήταν μια εφικτή μορφή για μένα. Μόλις μόλις έφτασα αυτό το κατώφλι με τη δια βίου εξοικονόμηση Roth IRA με τον Vanguard, και φάνηκε να είναι καιρός να κάνουμε μια κίνηση.

πόσα φιλοδωρήματα πρέπει να δίνω σε έναν ντελίβερι πίτσας

Ο σύμβουλος με τον οποίο μίλησα στο Farther χρειάστηκε χρόνος για να με καταλάβει και τον μάλλον ασυνήθιστο τρόπο ζωής και τους στόχους μου. Δεν είμαι σίγουρος ότι εγώ πάντα θέλω να αγοράσω ένα σπίτι, και η ιδέα μου για το αμερικανικό όνειρο δεν περιλαμβάνει δύο παιδιά και έναν λευκό φράκτη. Πριν, όμως, βάλω χρήματα στα χέρια αυτής της εταιρείας, είχα τρεις ξεχωριστές συνομιλίες με τον νέο μου σύμβουλο. Ήταν χαλαρός και φιλικός - ποτέ δεν με πίεζε, αλλά μάλλον με βοήθησε να καταλάβω ποιες ήταν οι επιλογές μου.

Όταν μετέφερα το Roth IRA μου από αποταμιεύσεις σε επενδύσεις, ένιωσα σίγουρος και άνετος με την απόφασή μου. Μετά από όλα, είχα εξοικονομήσει τόσα πολλά χρήματα με τα χρόνια, αλλά δεν τα επένδυσα σωστά για να το βοηθήσω να αναπτυχθεί. Ήταν ώρα.

δώρα για γυναίκα 28 ετών

Επειδή ελπίζω ότι δεν θα χρειαστεί να αντλήσω από τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης μου για αρκετές δεκαετίες, ο Farther μου έδωσε ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο ανάπτυξης που περιλαμβάνει μια πιο επιθετική επενδυτική στρατηγική. Είμαι πιο άνετα με αυτόν τον τύπο προσέγγισης τώρα από ό, τι όταν άρχισα να κάνω αποταμίευση για συνταξιοδότηση, γιατί εμπιστεύομαι ότι ο σύμβουλός μου τροποποιεί τακτικά και διαχειρίζεται τις επενδύσεις μου για μένα.

Τώρα, σε μόλις πέντε μήνες, έχω ήδη κάνει αρκετές χιλιάδες δολάρια για τις επενδύσεις μου. Η εκτιμώμενη αξία του χαρτοφυλακίου μου αναμένεται να διπλασιαστεί αν φτάσω στα 95 ετών - και αυτό θα ήταν χωρίς να επενδύσω επιπλέον χρήματα από τώρα και στο εξής (που δεν είναι το σχέδιό μου · σκοπεύω να συνεχίσω να συνεισφέρω). Υπάρχει μια επιλογή για ρύθμιση τακτικών αναλήψεων από τον λογαριασμό ελέγχου μου, αλλά με το λιγότερο από το προβλεπόμενο εισόδημά μου, αποφασίσαμε ότι θα ήταν πιο λογικό για μένα να αποχωρήσω όσο κι αν ένιωθα άνετα να εξοικονομήσω όταν είχα έναν καλό μήνα , ή ένα καλό τέταρτο.

Μου αρέσει να μπορώ εύκολα ελέγξτε τις αποταμιεύσεις μου και δημιουργήστε ξεχωριστούς κουβάδες χρημάτων για συγκεκριμένους στόχους, όπως οι δικοί μου πρώτες διεθνείς διακοπές μετά την πανδημία Προσπαθώ να μην ελέγξω το χαρτοφυλάκιό μου πολύ συχνά, επειδή, με μια ευμετάβλητη αγορά, κινείται συνεχώς πάνω-κάτω. Δεν θέλω να ανησυχώ τον εαυτό μου με τις καθημερινές αλλαγές, όταν εγώ το κάνω μακροπρόθεσμα.

Φυσικά, το ετήσιο κόστος της Farther 0,80% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων είναι πιο ακριβό από αυτό των ρομπότ-συμβούλων - που κυμαίνονται από 0,25 -6,6%. Αλλά είναι λιγότερο ακριβό από άλλες εταιρείες με προσωπικούς συμβούλους, οι οποίοι συνήθως χρεώνουν 1,5-2 τοις εκατό. Για μένα ως αρχάριος επενδυτής με υψηλή καθαρή αξία, η εξατομίκευση αξίζει τον κόπο και μου δίνει πρόσθετη ασφάλεια και σιγουριά.

Το Vanguard προσφέρει επίσης προσωπικές υπηρεσίες συμβούλων για ετήσιο κόστος 0,30 τοις εκατό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, απαιτώντας ελάχιστο 50.000 $, το οποίο μπορεί να είναι μια καλύτερη επενδυτική επιλογή για πολλούς. Ο Charles Schwab χρησιμοποιεί επίσης ένα υβριδικό μοντέλο για Schwab Intelligent Portfolios Premium , συνδυάζοντας robo-συμβουλές με προσωπική καθοδήγηση από πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό προγραμματιστή με ελάχιστο $ 25.000. Η εταιρεία χρεώνει ένα εφάπαξ τέλος προγραμματισμού 300 $ και 30 $ μηνιαίο συμβουλευτικό τέλος μετά από αυτό, το οποίο καταλήγει να είναι πιο ακριβό από το Vanguard τον πρώτο χρόνο, αν έχετε επενδύσει λιγότερα από 220.000 $. Η καλύτερη πλατφόρμα θα ποικίλει για κάθε άτομο και υπάρχουν αρκετές επιπλέον πλατφόρμες robo-advisor, όπως Wealthfront , Βελτίωση , και Μ1 Οικονομικά , ότι όλα χρεώνουν χαμηλές χρεώσεις.

Η κατώτατη γραμμή? Ανεξάρτητα από την πλατφόρμα ή την εφαρμογή ή τον χρηματοοικονομικό σύμβουλο που επιλέγετε, είναι σημαντικό να ξεκινήσετε την αποθήκευση το συντομότερο δυνατό. Και μην αποθηκεύετε απλώς; επενδύστε τα χρήματά σας, επίσης, με τον καλύτερο τρόπο που του επιτρέπει να μεγαλώσει.