Ας εξετάσουμε μερικά γεγονότα: Κατά μέσο όρο, οι γυναίκες ζουν πέντε χρόνια περισσότερο από τους άνδρες. Στην πραγματικότητα, το 77% των χηρών είναι γυναίκες. Επιπλέον, μέχρι την ηλικία των 85 ετών, οι γυναίκες ξεπερνούν τους άνδρες δύο προς ένα, και η πλειονότητα των εκατονταετών - ένα εκπληκτικό 81% - είναι γυναίκες.

Γιατί αυτά τα γεγονότα είναι σημαντικά; Διότι ενώ η μακροζωία πρέπει να είναι ένας παράγοντας ο καθένας Σχεδιασμός συνταξιοδότησης, είναι ιδιαίτερα κρίσιμο για τις γυναίκες, σύμφωνα με μια εκπληκτική έκθεση Merrill Lynch με τίτλο Γυναίκες & Οικονομική Ευεξία .

Η πραγματικότητα είναι ότι οι γυναίκες είναι πιο πιθανό από τους άνδρες να είναι μόνες και οικονομικά ανεξάρτητη στα επόμενα χρόνια τους. Επιπλέον, οι γυναίκες μπορεί να καταλήξουν να ξοδεύουν λίγο από το αυγό της φωλιάς τους σε ένα κόστος συντρόφου ή στο τέλος της ζωής τους, επιβαρύνοντας περαιτέρω τα οικονομικά εάν δεν είναι επαρκώς προετοιμασμένοι. Και μιλώντας για το ότι δεν είσαι επαρκώς προετοιμασμένος…

πώς να κάνετε το σπίτι σας άνετο

Ενώ περισσότερες από τις μισές γυναίκες (64 τοις εκατό) δηλώνουν ότι επιθυμούν να ζήσουν έως τις 100, το ανησυχητικό αντίθετο σε αυτόν τον στόχο είναι ότι το 60 τοις εκατό των γυναικών φοβούνται θα εξαντληθούν τα χρήματα εάν βιώνουν πραγματικά τέτοια μακροζωία. Αλλά αυτό δεν είναι το χειρότερο. Το σαράντα δύο τοις εκατό των γυναικών φοβούνται ότι θα εξαντληθούν τα μετρητά μέχρι την ηλικία των 80 ετών. Και μπορεί να το κάνουν: Η τυπική συνταξιοδότηση κοστίζει περίπου 738.000 δολάρια, λέει η έκθεση Merrill Lynch (και εδώ είναι το πιο εντυπωσιακό σημείο) μόλις το 9% των Αμερικανών γυναικών έχουν 300.000 $ ή περισσότερα αποθηκευμένα. Εννέα τοις εκατό. Αυτό είναι ένα τεράστιο έλλειμμα. Σε πολλαπλά επίπεδα.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι πολύ σημαντικό να διαβάσετε τις συμβουλές και τις ιδέες παρακάτω από δύο κορυφαίες φωνές για τις γυναίκες και τα χρήματα: Lorna Kapusta της Fidelity Investments και Carey Shuffman, διευθυντής και επικεφαλής του τμήματος στρατηγικού πελάτη για το UBS Global Wealth Διαχείριση ΗΠΑ. Και οι δύο υπολογίζουν τη σημασία του προσεκτικού σχεδιασμού για μια 100ετή ζωή και τι μπορούν και τι πρέπει να κάνουν οι γυναίκες (χθες) τώρα.

Σχετικά Αντικείμενα

Βασικά ζητήματα που πρέπει να σκεφτούν οι γυναίκες όσον αφορά τη μακροζωία

Πέρυσι, η Fidelity ξεκίνησε μια νέα προσπάθεια που ονομάζεται «Women Talk Money», μια σειρά συζητήσεων που εξετάζει, μεταξύ άλλων, το μοναδικά εμπόδια που πρέπει να γνωρίζουν οι γυναίκες όταν πρόκειται για την προετοιμασία για την εκτεταμένη διάρκεια ζωής μας, η οποία απαιτεί συλλογικά μια διαφορετική προσέγγιση στον οικονομικό σχεδιασμό. Αυτές οι πραγματικότητες περιλαμβάνουν:

• Οι μεγαλύτερες ζωές συνεπάγονται περισσότερα έξοδα κατά τη συνταξιοδότηση, ιδιαίτερα υψηλότερο κόστος υγειονομικής περίθαλψης. Περίπου το 43 τοις εκατό των γυναικών δεν ξέρει πόσο θα πρέπει να πληρώσουν για υγειονομική περίθαλψη κατά τη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με την Fidelity. Ακολουθεί μια απάντηση σε αυτό το σημαντικό ερώτημα: Μια 65χρονη γυναίκα που συνταξιοδοτείται το 2020 χρειάζεται τουλάχιστον 155.000 $ για να καλύψει τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση. (Σημαντικό σημείωμα, αυτή η εκτίμηση δεν περιλαμβάνει το κόστος της μακροχρόνιας περίθαλψης.)
• Περίπου το 75 τοις εκατό των φροντιστών είναι γυναίκες - πράγμα που σημαίνει συχνά μειωμένο δυναμικό μακροπρόθεσμης απόδοσης και αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Οι γυναίκες καλούνται να παίξουν πολλούς ρόλους στη ζωή, ιδίως ως φροντιστές. Πρώτον, είμαστε φροντιστές για τα παιδιά μας και αργότερα για γηράσκοντες γονείς ή ίσως για έναν άρρωστο σύζυγο. Αυτοί οι τύποι διακοπών σταδιοδρομίας μπορούν να αυξηθούν. Για αυτόν τον λόγο, είναι σημαντικό να έχετε ένα σχέδιο εκ των προτέρων για να διατηρήσετε τις εξοικονομήσεις σας σε καλό δρόμο.
• Πάρα πολλά χρήματα διατηρούνται σε αποταμιεύσεις ή μετρητά, αντί να επενδύουν. Περισσότερες από τις μισές γυναίκες κρατούν 20.000 $ ή περισσότερα σε μετρητά. Αυτά είναι χρήματα πέρα ​​από τη συνταξιοδότησή τους και τις αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης. Περισσότερο από το ένα τρίτο των γυναικών έχουν 50.000 $ σε μετρητά σε αυτόν τον τύπο λογαριασμού ταμιευτηρίου. Σημαντικό PSA: Δεν είναι μια καλή κίνηση. Ιδιαίτερα στο σημερινό περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου στο οποίο οι αποταμιεύσεις σας είναι στην πραγματικότητα χάνοντας αξία και δεν θα συμβαδίσει με τον πληθωρισμό. Καλύτερη κίνηση: Επενδύστε αυτά τα επιπλέον χρήματα. Αυτό μπορεί να είναι ένας ισχυρός τρόπος για να συμβαδίσετε με τον πληθωρισμό. (Περισσότερα για αυτό αργότερα.)

Ορισμένες από τις άλλες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι γυναίκες περιλαμβάνουν περιστάσεις που μπορεί να απαιτούν πρόωρη συνταξιοδότηση (καθιστώντας έτσι τον προγραμματισμό κρίσιμο) και να μην κατανοούν πλήρως τα πλεονεκτήματα της επιλεξιμότητας Κοινωνικής Ασφάλισης προκειμένου να μεγιστοποιήσουν τα οφέλη.

Η σημασία του οικονομικού σχεδίου

Η δημιουργία ενός προσεκτικά μελετημένου οικονομικού σχεδίου είναι ζωτικής σημασίας για την επαρκή προετοιμασία για εκείνα τα θέματα που μόλις περιγράψαμε - και εάν γίνει καλά, ένα τέτοιο σχέδιο θα βοηθήσει τις γυναίκες να περάσουν τα επιπλέον χρόνια που μπορεί να βιώσουν στη συνταξιοδότηση, λέει ο Kapusta της Fidelity. ' Η ύπαρξη οικονομικού χάρτη είναι ένας μεγάλος μειωτής πίεσης », επισημαίνει.

Αλλά πώς ξεκινά κανείς να δημιουργεί ένα σχέδιο και τι περιλαμβάνει; Σκεφτείτε το σχέδιό σας ως κάτι χάρτη ζωής. περιλαμβάνει πολλά διαφορετικά πράγματα, εξηγεί ο Kapusta.

Γενικά, αυτή η προσπάθεια ξεκινά προσδιορίζοντας και καταγράφοντας τους στόχους σας για τρία χρόνια κάτω από το δρόμο, 10 χρόνια κάτω από το δρόμο και ακόμη και 20 ή περισσότερα χρόνια κάτω από το δρόμο. Σκεφτείτε τι προσπαθείτε να επιτύχετε για καθένα από αυτά τα χρονοδιαγράμματα. Φυσικά, όσο περισσότερες λεπτομέρειες συμπεριλαμβάνετε, τόσο το καλύτερο. Αλλά ξεκινήστε απλώς προσδιορίζοντας κάθε στόχο. Για παράδειγμα: «Θέλω να συνταξιοδοτηθώ σε 30 χρόνια». Ή «Θέλω να δημιουργήσω μια άνετη εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης μέσα σε πέντε χρόνια».

Η καταγραφή των στόχων σας βοηθά να τους κάνετε πραγματικούς. Στην πραγματικότητα, όταν γράφετε τα πράγματα, υπάρχει 42% υψηλότερη πιθανότητα να επιτύχετε επιτυχία με αυτόν τον στόχο, σύμφωνα με τον Fidelity.

Στη συνέχεια, θα πρέπει να κατανοήσετε τι έχετε σήμερα τα δικά και τι εσύ οφείλω , Λέει ο Kapusta. Αυτό το βήμα περιλαμβάνει τη σύνταξη σε μια στήλη σε ένα κομμάτι χαρτί όλων των πραγμάτων που σας ανήκουν, είτε πρόκειται για λογαριασμό συνταξιοδότησης, λογαριασμό επιταγής ή λογαριασμό ταμιευτηρίου. Βάλτε όλα αυτά τα πράγματα στην αριστερή στήλη στο χαρτί σας. Σε μια δεύτερη στήλη στο ίδιο κομμάτι χαρτί, στη δεξιά πλευρά, γράψτε την αξία κάθε ενός από τα πράγματα που σας ανήκουν.

Τώρα, απαριθμήστε όλα τα πράγματα που εσείς οφείλω χρήματα για, στην πρώτη στήλη στα αριστερά. (Σκεφτείτε τα φοιτητικά δάνεια, το χρέος πιστωτικών καρτών και ούτω καθεξής.) Και στη δεξιά στήλη, γράψτε ακριβώς πόσο οφείλετε σε κάθε χρέος. Μόλις ολοκληρωθεί, αυτή η άσκηση θα σας βοηθήσει να δείτε καθαρά πού στέκεστε οικονομικά.

πώς κρατάς τα λευκά παπούτσια καθαρά

Πρόσθετα μέρη της προσπάθειας οδικού χάρτη οικονομικού σχεδιασμού που αναφέρεται από τον Kapusta περιλαμβάνουν τη σωστή διαχείριση του προϋπολογισμού σας από μήνα σε μήνα και αφού ολοκληρώσετε όλα τα άλλα βήματα, ήρθε η ώρα να δείτε πώς επενδύεστε για να επιτύχετε τους στόχους σας.

«Κάνοντας όλα αυτά σας δίνει ένα θεμέλιο. Εάν ακολουθήσετε αυτά τα βήματα για να αναπτύξετε στόχους και έναν χάρτη πορείας για να οργανώσετε το οικονομικό σας ίδρυμα και να τα έχετε όλα αυτά για 10 χρόνια, 20 χρόνια και μετά, τότε μπορείτε να επενδύσετε στον εαυτό σας », εξηγεί ο Kapusta.

Ο Shuffman, από την UBS, προσφέρει μια παρόμοια προοπτική, σημειώνοντας ότι η σύγκριση περιουσιακών στοιχείων με υποχρεώσεις προσφέρει έναν τρόπο για την καλύτερη κατανόηση της καθαρής αξίας κάποιου.

«Οι γυναίκες πρέπει να αρχίσουν να αποτιμούν τις οικονομικές τους καταστάσεις και να ψάχνουν πραγματικά για να καταλάβουν πού διακρίνουν το εισόδημα, τις δαπάνες τους, τα τρέχοντα περιουσιακά στοιχεία και το χρέος», εξηγεί. «Η κατανόηση του εισοδήματος κάποιου, σε σύγκριση με τις δαπάνες, θα δώσει μια σαφή εικόνα των τρεχουσών ταμειακών ροών - συμπεριλαμβανομένων τυχόν υπερβολικών δαπανών ή τομέων ευκαιριών για εξοικονόμηση ή επένδυση περαιτέρω».

Τώρα, ενισχύστε τις επενδύσεις σας

Τώρα ας δούμε το κρίσιμο επόμενο βήμα: Επένδυση. Είτε επενδύετε μόνοι σας, εργάζεστε με έναν επαγγελματία σύμβουλο, είτε επωφεληθείτε από έναν σύμβουλο Robo, η επένδυση (πάνω και πέρα ​​από το πρόγραμμα συνταξιοδότησής σας) είναι απαραίτητη για την επαρκή προετοιμασία για αυτήν την 100ετή ζωή.

πώς να κάνετε ένα καλό squat

«Οποιαδήποτε χρήματα δεν είναι στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας και όχι στις αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης σας, πρέπει να κοιτάξετε να επενδύσετε ώστε να αυξηθεί στο μέγιστο των δυνατοτήτων του», εξηγεί ο Kapusta, προσθέτοντας ότι πρέπει να υπάρξει αλλαγή νοοτροπίας μεταξύ των γυναικών, αναγνωρίζοντας ότι τα χρήματα πρέπει να είναι ενεργά κατασκευή χρήματα. Αυτό είναι, φυσικά, μια αναφορά στο γεγονός ότι η απλή τοποθέτηση χρημάτων σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, όπως έχουν οι γυναίκες, δεν είναι απαραίτητα η καλύτερη προσέγγιση. Ναι, πρέπει να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, αλλά πέρα ​​από αυτό, δεν θέλετε να αφήνετε χρήματα στο τραπέζι χάνοντας τα κέρδη σας.

«Μόλις εξοικονομήσετε έκτακτη εξοικονόμηση σε τρεις έως έξι μήνες των δαπανών σας, τότε κάντε συνταξιοδότηση [επενδύσεις]», λέει ο Kapusta. «Μην αφήσεις αυτά τα χρήματα στην τράπεζα».

Έρευνα πιστότητας διαπίστωσαν ότι οι γυναίκες δεν επενδύουν συχνά εκτός των συνταξιοδοτικών τους προγραμμάτων. Ωστόσο, όταν το κάνουν, οι αποδόσεις τους είναι καλύτερες. Για παράδειγμα, εάν είχατε 25.000 $ σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου, σε πέντε χρόνια που θα μπορούσε να ανέρχεται σε… 25.030 $. Ναι, θα έχετε κερδίσει περίπου 30 $. Από την άλλη πλευρά, εάν επενδύσατε αυτά τα χρήματα συντηρητικά, σε μια μέση αγορά, έχετε τη δυνατότητα να μετατρέψετε αυτά τα 25.000 $ σε 29.089 $.

Ωστόσο, εάν η ιδέα της επένδυσης freewheeling ακούγεται εκφοβιστική, ας διευκρινίσουμε

«Η επένδυση δεν σημαίνει την επιλογή μετοχών», συμβουλεύει ο Kapusta. «Τώρα περισσότερο από ποτέ, η πραγματικότητα της επένδυσης είναι ότι μπορείτε να ακολουθήσετε ένα μείγμα. Μπορείτε να επιλέξετε μετοχές, ομόλογα… μπορείτε να έχετε ένα μικτό χαρτοφυλάκιο, όχι όλα τα μετοχικά, υψηλού δυναμικού αποθέματα. Και αυτό θέλουμε να καταλάβουν οι γυναίκες ».

Τελετή έναρξης Ολυμπιακών Αγώνων 2018 ζωντανή μετάδοση

Υπάρχουν διάφορες επιλογές για επενδύσεις που θα επιτρέψουν την ανάπτυξη μιας προσέγγισης με την οποία είστε άνετοι. Μπορείτε να συνδεθείτε στο διαδίκτυο και να το κάνετε μόνοι σας ή να συνεργαστείτε με έναν πάροχο επενδύσεων.

Η ουσία είναι: Οι γυναίκες πρέπει να αφιερώσουν χρόνο για να μάθουν περισσότερα σχετικά με την ποικιλία των διαθέσιμων επενδυτικών επιλογών.

«Εάν οι γυναίκες αρχίσουν να ασχολούνται με τα οικονομικά τους συμβόλαια τώρα-ακόμα κι αν είναι απλά μικρά βήματα για να ξεκινήσουν και να χτίσουν μια συνήθεια-θα τοποθετηθούν πολύ πιο ασφαλή για τα επόμενα χρόνια», λέει ο Shuffman. «Οι οικονομικές γνώσεις μπορούν να οικοδομηθούν με την πάροδο του χρόνου και λειτουργούν ως θεμέλιο για να βοηθήσουν τις γυναίκες να προετοιμαστούν για το απροσδόκητο, επιτρέποντάς τους επίσης να χαρτογραφήσουν τα δικά τους οικονομικά συμβόλαια και να ξεκλειδώσουν τη ζωή και την κληρονομιά που επιθυμούν».

Πριν ολοκληρώσει τις γνώσεις της για το γιατί η επένδυση πέρα ​​από τα συνταξιοδοτικά μας κεφάλαια είναι τόσο κρίσιμη για τις γυναίκες, η Kapusta προσθέτει ένα τελευταίο στολίδι - που, ειλικρινά, οι γυναίκες παντού πρέπει να εσωτερικεύσουν:

Όλοι εργαζόμαστε πολύ σκληρά. Τα χρήματά σας πρέπει να λειτουργούν εξίσου σκληρά με εσάς.

Λοταρία.