Υπάρχει ένας αριθμός σημαντικών επιλογών ζωής που συχνά αισθάνονται προκαθορισμένες – παρόλο που στην πραγματικότητα είναι επιλογές. Για παράδειγμα, πάρτε την κοινή πορεία του γάμου, της αγοράς ενός σπιτιού και της απόκτησης παιδιών. Ενώ οι κανόνες σχετικά με το μέρος του γάμου και των παιδιών αλλάζουν και επεκτείνονται εδώ και πολύ καιρό, η πίεση να αγοράσετε ένα σπίτι για να εκπληρώσετε όχι μόνο στόχους ζωής αλλά και οικονομικούς μπορεί να είναι ακόμα αρκετά ισχυρή.

Ωστόσο, ο καθένας είναι διαφορετικός, και όπως κάθε άλλη σημαντική επιλογή ζωής, η απόφαση για ενοικίαση έναντι αγοράς ακινήτου αξίζει προσεκτικής εξέτασης. Έτσι, χρησιμοποιήσαμε ειδικούς στα προσωπικά οικονομικά για να μας βοηθήσουν να πλοηγηθούμε στη συχνά εκφοβιστική διαδικασία λήψης αποφάσεων. Συνεχίστε να διαβάζετε για όλα όσα πρέπει να λάβετε υπόψη και όλες τις δύσκολες, αλλά απαραίτητες ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε όταν αποφασίζετε να είστε ιδιοκτήτης σπιτιού ή ενοικιαστής.

Πώς να μάθετε πότε να νοικιάσετε έναντι της αγοράς ακινήτου

Γίνετε αληθινοί για αυτό που θέλετε

Ίσως έχετε ακούσει τις κοινές προειδοποιήσεις ότι η ενοικίαση είναι σπατάλη χρημάτων , ή ότι η ιδιοκτησία ενός σπιτιού είναι ο μόνος τρόπος για να χτίσετε πλούτο. Ωστόσο, αυτά τα επιχειρήματα είναι υπό όρους και είναι σημαντικό να κόψετε τον θόρυβο για να καθορίσετε τι εκτιμάτε περισσότερο στη ζωή σας. Εάν σκέφτεστε αν θέλετε να νοικιάσετε ή να αγοράσετε το επόμενο σπίτι σας, Μάρσα Μπαρνς , πιστοποιημένος οικονομικός κοινωνικός λειτουργός, συνιστά να πάρετε ένα σημειωματάριο και να σημειώσετε μερικές μεγάλες ερωτήσεις. Για παράδειγμα, αναρωτηθείτε: Θέλω να μετακινήσω πολιτείες στο εγγύς μέλλον; Σκοπεύω να επεκτείνω την οικογένειά μου; Θέλω να εργαστώ από το σπίτι με πλήρη απασχόληση ή να εργαστώ αυτοπροσώπως; «Μερικές από αυτές μπορεί να μην είναι απαντήσεις που έχετε άμεσα διαθέσιμες, αλλά είναι σίγουρα σημαντικό για εμάς να πάρουμε αυτά τα μικρά ήχο ή φωνές που ακούμε [σχετικά με την ενοικίαση έναντι της αγοράς] και στη συνέχεια να αναλύσουμε τι σημαίνει αυτό για τον τρόπο ζωής μας. άτομα», λέει ο Barnes.

Τελικά, είναι σημαντικό να αγνοήσετε τους κανόνες σχετικά με το τι λένε οι άλλοι ότι «πρέπει» να κάνετε και απλώς να εστιάσετε σε αυτό που θέλετε. «Δεν υπάρχει μια ενιαία προσέγγιση για το πού ζείτε και πώς πληρώνετε γι' αυτό», λέει ο Andy Taylor, αντιπρόεδρος και γενικός διευθυντής της Home & New Ventures στο Πιστωτικό Κάρμα .

Προσδιορίστε εάν ο τρόπος ζωής σας είναι καλύτερος για ενοικίαση

Πολλοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες αμφισβητούν τη γενική δήλωση ότι «η ενοικίαση είναι σπατάλη χρημάτων». Όπως λέει ο Barnes, «Αν [η ενοικίαση] σας παρέχει στέγη πάνω από το κεφάλι σας και ένα μέρος για να ζήσετε, όλοι μας πρέπει να το έχουμε αυτό, οπότε σίγουρα δεν είναι σπατάλη χρημάτων». Ο Τέιλορ συμφωνεί, λέγοντας: «Όλα εξαρτώνται από το τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και το πού βρίσκεστε στη ζωή σας».

Για κάποιον που εξακολουθεί να αποταμιεύει για προκαταβολή ή κάποιον που δεν θέλει να διαχειριστεί τη συντήρηση του ακινήτου με τον τρόπο που θα το κάνει ο ιδιοκτήτης, ο Taylor λέει ότι η ενοικίαση είναι μια εξαιρετική επιλογή. «Ή ίσως εξερευνάτε μια νέα πόλη ή δοκιμάζετε πώς νιώθει μια νέα γειτονιά», λέει, εξηγώντας πώς αυτός είναι εξίσου έγκυρος λόγος για να συνεχίσετε να νοικιάζετε. Μερικές φορές, η ευελιξία που μπορεί να σας προσφέρει η ενοικίαση για να ζήσετε τη ζωή που θέλετε είναι υπεραρκετή για να αναπληρώσετε τα μηνιαία κόστη που πληρώνετε, εξηγεί.

Τσακίστε μερικούς αριθμούς

Εάν ο στόχος σας όταν αποφασίσετε να αποκτήσετε ή να νοικιάσετε ένα σπίτι είναι να ακολουθήσετε την πιο οικονομική διαδρομή, τότε είναι σημαντικό να συγκρίνετε όλους τους σχετικούς αριθμούς. Μερικές φορές, είναι αλήθεια ότι η αγορά ενός σπιτιού μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα από τα μηνιαία σας έξοδα. «Μπορεί να διαπιστώσετε ότι αυτό που θα πληρώνετε για ένα μηνιαίο στεγαστικό δάνειο είναι μικρότερο από αυτό που θα πληρώνατε ως ενοίκιο για έναν χώρο συγκρίσιμης τιμής, ακόμη και όταν δημιουργείτε ίδια κεφάλαια», λέει ο Taylor.

Ωστόσο, αυτό το ευρέως διαδεδομένο επιχείρημα ότι η ενοικίαση πετάει χρήματα μπορεί επίσης να εφαρμοστεί σε ορισμένες περιπτώσεις ιδιοκτησίας σπιτιού. «Η απόδοση στο χρηματιστήριο μιας επένδυσης είναι κατά μέσο όρο περίπου 10 τοις εκατό από έτος σε έτος», λέει ο οικονομικός ειδικός Shang στο επεισόδιο αυτής της εβδομάδας. Χρήματα Εμπιστευτικά podcast. 'Σύμφωνα με Zillow , η μέση ετήσια αύξηση των τιμών των κατοικιών ήταν 4 τοις εκατό ετησίως. Αν μιλάω με έναν μέσο άνθρωπο που σκέφτεται να βάλει χρήματα στο χρηματιστήριο αντί να προσπαθεί να δημιουργήσει σιγά-σιγά μετοχές σε ένα σπίτι, κοιτάζω απλώς αυτούς τους δύο αριθμούς και λέω ότι δεν ταιριάζουν. Στην πραγματικότητα πετάτε περισσότερα χρήματα αγοράζοντας αυτό το σπίτι ».

(Λάβετε την πλήρη μεταγραφή του Το podcast Money Confidential αυτής της εβδομάδας εδώ .)

Σκεφτείτε εάν είστε έτοιμοι για τις ευθύνες της ιδιοκτησίας σπιτιού

Το όραμα να έχετε τα κλειδιά για το δικό σας σπίτι μπορεί να είναι ένα όμορφο πράγμα—αλλά αυτό το όραμα δεν περιλαμβάνει συχνά όλη τη συντήρηση και τα έξοδα που το συνοδεύουν. «Πρέπει επίσης να θυμάστε ότι η ιδιοκτησία ενός σπιτιού έρχεται με περισσότερα από την τιμή των αυτοκόλλητων—πράγματα όπως φόροι ιδιοκτησίας, συντήρηση και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας αθροίζονται», λέει ο Taylor. Εάν δεν είστε έτοιμοι (ή σας ενδιαφέρει να είστε) αποκλειστικά υπεύθυνοι για όλη τη συντήρηση του σπιτιού σας, τότε η συνέχιση της ενοικίασης μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς.

Ωστόσο, ο Taylor λέει, «Υπάρχει κάτι πραγματικά ξεχωριστό στο δικό σας κομμάτι βρωμιάς, το να μπορείτε να βάψετε τους τοίχους ή να εγκαταστήσετε μια πόρτα σκύλου μέσα από τον τοίχο που έχει τη δική του γοητεία». Εάν αυτά τα πράγματα ακούγονται σαν ένα όνειρό σας - και είστε έτοιμοι να αναλάβετε όλες τις λιγότερο λαμπερές πτυχές που συνοδεύουν αυτό το όνειρο - τότε ίσως είναι καιρός να σκεφτείτε πιο σοβαρά την αγορά ενός σπιτιού.

Αξιολογήστε την οικονομική σας κατάσταση

Ας πούμε ότι αποφασίσατε ότι είστε έτοιμοι —με βάση τον τρόπο ζωής σας και τους προσωπικούς σας στόχους— να αποκτήσετε ένα σπίτι. Αυτό είναι υπέροχο, αλλά υπάρχει πολλά περισσότερα πρέπει να γίνουν πριν έρθει η ώρα να ξεκινήσετε τις αγορές για σπίτια . «Η τακτοποίηση των οικονομικών σας θα πρέπει να είναι πάντα το πρώτο βήμα στο ταξίδι αγοράς σπιτιού και δεν είναι ποτέ πολύ νωρίς για να ξεκινήσετε», λέει ο Taylor.

Ο Taylor συνιστά στους ιδιοκτήτες σπιτιών να κάνουν στον εαυτό τους αυτές τις ερωτήσεις για να αξιολογήσουν την οικονομική τους κατάσταση: Είστε ασφαλείς στη δουλειά σας; Αισθάνεστε σίγουροι ότι είστε σε θέση να συνεχίσετε να κερδίζετε ένα σταθερό εισόδημα; Πώς είναι η πίστωση σας; Είστε υποβρύχιοι με υψηλά επιτόκια χρέη;

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: Δείτε πόσα χρήματα χρειάζεστε πραγματικά για να αγοράσετε ένα σπίτι

Αν και οι απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις δεν θα καθορίσουν μια σαφή απάντηση ναι ή όχι στο εάν είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι, μπορούν να παρέχουν έναν χάρτη για το τι πρέπει να κάνετε για να γίνετε πιο έτοιμοι οικονομικά. Ο Barnes είναι επίσης υποστηρικτής της κλήσης σε βοήθεια από έναν ειδικό. Εάν δεν αισθάνεστε σίγουροι όταν αναλύετε τη δική σας οικονομική ετοιμότητα να γίνετε ιδιοκτήτης σπιτιού, συνιστά να συναντηθείτε με κάποιον σαν στεγαστικό δανειστή, επειδή μπορεί να σας παράσχει μια λίστα ελέγχου και να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα σχέδιο για τον εαυτό σας.

Σκεφτείτε την τοποθεσία σας και την προθυμία σας να μετακινηθείτε

Μερικές φορές, μπορεί να είστε συναισθηματικά και οικονομικά έτοιμοι να αποκτήσετε ένα σπίτι - απλώς όχι στο μέρος που ζείτε αυτήν τη στιγμή. Για παράδειγμα, μπορεί να είστε περισσότερο από έτοιμοι να αντέξετε οικονομικά ένα σπίτι σε μια πολιτεία όπως το Μίσιγκαν, αλλά το ίδιο (ή λιγότερο) ποσό ακίνητης περιουσίας θα μπορούσε να σας κοστίσει πάνω από ένα εκατομμύριο δολάρια σε μια μεγάλη πόλη όπως η Νέα Υόρκη ή το Λος Άντζελες. Έτσι, εάν ζείτε κάπου όπου η αγορά ενός σπιτιού θα ήταν εκτός της εμβέλειάς σας, θα πρέπει να αναρωτηθείτε αν αξίζει να μετακομίσετε το όνειρο να αποκτήσετε ένα σπίτι ή αν είναι πιο σημαντικό να μείνετε εκεί που είστε και να συνεχίσετε να νοικιάζετε.

Σκεφτείτε την ενοικίαση και Εξαγορά

Μερικές φορές, δεν χρειάζεται να διαλέξετε μόνο μία επιλογή. Εάν είστε οικονομικά έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι κάπου, αλλά δεν είστε έτοιμοι να εγκαταλείψετε τον τρόπο ζωής του ενοικιαστή σας σε μια πιο ακριβή πόλη, ίσως αξίζει να σκεφτείτε να αγοράσετε ένα ακίνητο αλλού και να συνεχίσετε να νοικιάζετε εκεί που βρίσκεστε. Όπως εξηγεί ο Barnes, η αγορά ενός ακινήτου για να ζήσετε μόνοι σας δεν είναι η μόνη επιλογή. Μπορείτε επίσης να επενδύσετε σε ένα σπίτι για να το νοικιάσετε, δημιουργώντας μια άλλη ροή εισοδήματος για τον εαυτό σας και χτίζοντας ίδια κεφάλαια σε ένα ακίνητο, ενώ παράλληλα νοικιάζετε το δικό σας σπίτι.

Στον Shang, η αγορά ενός ακινήτου για να το νοικιάσετε μπορεί να προσφέρει πολύ καλύτερη απόδοση της επένδυσης από την απλή αγορά ενός σπιτιού για να ζήσετε. «Αν αποσυρθείτε, κοιτάξτε τα επενδυτικά χαρτοφυλάκια των ανθρώπων σε στρατόσφαιρες πολύ υψηλότερης καθαρής αξίας, το μεγαλύτερο μέρος της καθαρής τους αξίας δεν βρίσκεται σε σπίτια στα οποία μένουν, αλλά μπορεί να νοικιάζουν σε ακίνητα», λέει στο podcast. «Και αυτή είναι μια βασική διαφορά για μένα. Έμαθα ότι ένα σπίτι είναι επένδυση αν είμαι ιδιοκτήτης, αλλά αν είναι σπίτι στο οποίο μένω, υπάρχουν τόσα πολλά έξοδα που βασικά πετάς τα χρήματά σου σε αυτό. Αυτό είναι το κρυφό κόστος της ιδιοκτησίας σπιτιού που πολλοί αγοραστές σπιτιού για πρώτη φορά δεν γνωρίζουν».

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: Λάθη που πρέπει να αποφύγετε εάν έχετε ενοικιαζόμενα ακίνητα

Προσδιορίστε ποια επιλογή θα σας προετοιμάσει καλύτερα για μελλοντική επιτυχία

Ένα από τα πιο κοινά επιχειρήματα για την ιδιοκτησία σπιτιού είναι η ευκαιρία να δημιουργήσετε ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας. Ωστόσο, όπως συζητήθηκε, η ιδιοκτησία ενός σπιτιού δεν προσφέρει πάντα την καλύτερη απόδοση των χρημάτων σας, επομένως είναι σημαντικό να είστε έξυπνοι σχετικά με τις επιλογές σας — όχι απλώς να ακολουθείτε την πιο δημοφιλή τροχιά.

«Δίνεται τόση έμφαση στο «δεν είσαι ενήλικας μέχρι να γίνεις ανεξάρτητος και στο σπίτι σου», λέει ο Shang στο podcast. «Αλλά θα έλεγα επίσης ότι ενηλικίωση σημαίνει να είσαι υπεύθυνος για τα χρήματα που έχεις και τα περιουσιακά στοιχεία που σου έχουν δοθεί και να μπορείς να φροντίζεις τον μελλοντικό σου εαυτό μέσω των συνταξιοδοτικών σου σχεδίων, των συνταξιοδοτικών σου ταμείων [και πολλά άλλα]».

Ο Σανγκ συνεχίζει, «Αν η ιδιοκτησία ενός σπιτιού σε εμποδίζει πραγματικά να φροντίζεις τον μελλοντικό σου εαυτό, τότε αυτό δεν σημαίνει ενηλικίωση, αλλά σκάβεις μια τρύπα από την οποία θα είναι πολύ δύσκολο να σκαρφαλώσεις».

πώς να καθαρίσετε το κασμίρι στο σπίτι